Levensverzekeringen | Annuïtair dalende risicoverzekering
Deze verzekering kent een daling van de hoogte van de dekking. De aanvangsdekking daalt gedurende de looptijd naar 0. De snelheid waarmee de dekking van de verzekering daalt hangt af van het “annuïteitenpercentage”. Hoe hoger het annuïteitenpercentage, hoe langzamer de dekking afneemt. Dus hoe lager het percentage, hoe sneller de dekking afneemt.
Omdat het doel is dat bij het voortijdig overlijden (een deel van) de hypotheek afgelost wordt kiezen wij altijd voor een hoog annuïteitenpercentage, veelal hoger dan de te betalen hypotheekrente bij een (verbonden) annuïteitenhypotheek. Hiermee verkleinen we de kans dat er alsnog een (hogere dan gewenste) restschuld overblijft. In de toekomst kan de rente wijzigen, waardoor het aflossingsschema anders verloopt dan bij aanvang voorzien was.
Deze variant is vooral aantrekkelijk voor mensen die bijvoorbeeld:
Als hoofddoel van de verzekering hebben dat de woonlasten (volledig) komen te vervallen
De gelijkblijvende risicoverzekering te duur vinden
Voldoende inkomen over hebben wanneer de hypotheeklasten volledig wegvallen
Voldoende partnerpensioen hebben voor de langstlevende
Voorbeeld verloop daling annuïtair dalende risicoverzekering (7% en 3%)
Per 01-01-2017 is het verzekerde kapitaal € 250.000,=, annuïtair percentage 7%. Overige bedragen zijn na 1 jaar looptijd.
Per 01-01-2017 is het verzekerde kapitaal € 250.000,=, annuïtair percentage 3%. Overige bedragen zijn na 1 jaar looptijd.
Premieverschil, afname dekking, overschot uitkering
Het premieverschil tussen de beide varianten valt mee. Daarom adviseren we een hoog annuïteitenpercentage. Op deze manier is de daling van de levensverzekering vaak langzamer dan de afname van de hypotheekschuld. Een "overschot" op de aflossing wordt uitbetaald aan de langstlevende.
