De MKB verzuim ontzorgverzekering
De MKB verzuim ontzorgverzekering vergoedt verzuimkosten en biedt een extra dienstverlening op het gebied van de re-integratie van je werknemer. Zo wordt je volledig ondersteund bij verzuim en kun je je focussen op je hoofdactiviteiten. De verzekering geldt voor kleine en middelkleine bedrijven.
Het doel?
De kleine werkgever wordt geholpen bij de verplichte taken die horen bij de loondoorbetalingsplicht;
De dekking op de verzekering is goed en tegelijk is de verzekering betaalbaar;
De werkgever wordt hiermee geholpen om langdurig ziekteverzuim te beperken.
Wat dekt een MKB ontzorgverzekering?
De MKB verzuim ontzorgverzekering kent verschillende dekkingen. Deze dekkingen dragen effectief bij aan het verkorten van het ziekteverzuim van de werknemer. De verzekering is daarmee poortwachterproof en voldoet aan de Wet verbetering poortwachter. Met deze verzekering wordt je voor, tijdens en na verzuim volledig ontzorgd.
Minimaal dekkingsoverzicht:
De conventionele ziekteverzuimverzekering is bedoeld voor werkgevers. Verzekerd is het loon van je medewerkers dat je op grond van de wet en de CAO moet doorbetalen als je medewerker ziek is. Je kunt ook kiezen om een lagere vergoeding te ontvangen.
Wettelijke loondoorbetalingsverplichting van de werkgever aan de zieke werknemer is afgedekt;
Interventiekosten en eventuele loonsanctie zijn meeverzekerd;
Ondersteuning door casemanager die de regie voert over de re-integratie van je werknemer;
Samenwerking met gecertificeerde professionals;
Premieverhogingen door schade-uitkeringen zijn gedurende je contractperiode gelimiteerd;
Beschikking over tools om een zieke werknemer inzicht te geven in de financiële gevolgen van langdurig verzuim en/of arbeidsongeschiktheid en hen hier bewust van te maken.
Daarnaast is het zo dat er sprake is van een maximale prijsstijging van de verzekering.
Eigen risico
Bij deze verzekering geldt een eigen risico per ziektegeval, waarbij het minimum eigen risico 10 werkdagen is. Je kunt bij het afsluiten van de verzekering kiezen uit diverse eigen risicoperioden.
Contractduur
Je kunt bij aanvang van een MKB verzuim ontzorgverzekering kiezen voor verschillende contractstermijnen:
3 jaar
4 jaar
5 jaar
9 jaar
Onafhankelijke casemanager
De hoofdtaak van de casemanager is het bewaken en bijsturen van de rolverdeling in het re-integratieproces bij dreigend langdurig verzuim van een zieke werknemer. De casemanager voert daarvoor de volgende taken uit:
Ontzorgen van de werkgever;
Ondersteunen van de werknemer;
Afstemmen met andere professionals (zoals bedrijfsartsen en arbeidsdeskundigen);
Coördineren richting de verzekeraar.
De wettelijke verantwoordelijkheid in de verzuimbegeleiding en het re-integratieproces wordt echter NIET overgenomen. De casemanager is ook geen belangenbehartiger van de werkgever, maar is onafhankelijk. De werkwijze van casemanagement staat beschreven in deze brochure.
Vrijstelling assurantiebelasting
Er wordt op deze verzekering géén assurantiebelasting geheven.
Hoogte uitkering
De hoogte van de uitkering hangt samen met wat er gekozen is aan dekking. Zo kan er worden gekozen voor een eigenrisicoperiode, het wel of niet meeverzekeren van de werkgeverslasten en het verzekeren van bepaald percentage van het loon.
De dekking is veelal beperkt tot het maximale dagloon.
Voorbeeld berekening uitkering vanwege ziekte werknemer
1. Bereken het dagloon (vereenvoudigd voorbeeld)
Inkomen afgelopen jaar: € 20.000.,=
Aantal gewerkte dagen: 100
Dagloon: € 20.000,= / 100 = € 200,=
2. Bereken de uitkering in het eerste jaar, rekening houdend met een eigenrisicoperiode en evt. correctie omdat er niet 100% van het loon verzekerd is
Eerstejaarsdekking: 100%
Eigenrisicoperiode: 31 dagen
Uitkering voor correcties: 261 dagen -/- 31 dagen * € 200,= = € 46.000,.=
3. Bereken de uitkering in het eerste jaar, rekening houdend met een eigenrisicoperiode en evt. correctie omdat er niet 100% van het loon verzekerd is
Tweedejaarsdekking: 75%
Eigenrisicoperiode: n.v.t. op tweede jaar
Uitkering: 261 dagen -/ 31 dagen * € 200,= * 75% = € 39.150,=
4. Tel de bedragen bij elkaar op en vermenigvuldig dit met het ziektepercentage.
Jaar 1: € 46.000,=
Jaar 2: € 39.150,=
Totaal: € 85.150,=
Ziektepercentage: 50%
Uitkering: € 42.575,=
5. Ga na of er ook werkgeverslasten zijn meeverzekerd
10% van de werkgeverslasten zijn meeverzekerd
Totale uitkering bedraagt: 110% * € 42.575,= = € 46.832,50
De conclusie is dat er sprake is van een ruime dekking op deze verzekering. Neem contact met ons op om een berekening te maken voor deze verzekering.
De premieberekening
Er zijn twee methodes. De eerste wordt het eigen verzuim over de afgelopen drie jaren meegenomen:
Arbodienstverlening
MKB verzuim ontzorgverzekering wordt altijd in combinatie met een Arbo contract afgesloten. Bij een conventionele ziekteverzuimverzekering kun je apart van de verzekering een Arbo contract afsluiten. Wij adviseren echter dit te combineren wegens de medische gegevens die makkelijk onderling gedeeld kunnen worden.
Welke gegevens hebben wij nodig?
Kopie van de inschrijving bij de Kamer van Koophandel;
De sector waarin je bedrijf werkzaam is;
Valt je bedrijf onder een CAO, zo ja welke CAO?;
Sinds wanneer heb je medewerkers in dienst?:
Hoeveel werknemers zijn er in dienst?;
Verzuimpercentages van de afgelopen 3 jaar;
Indien van toepassing, de naam van je Arbodienst;
Indien van toepassing, de naam van je huidige verzekeraar;
De gewenste ingangsdatum.
Meer weten over de MKB verzuim ontzorgverzekering?
Zit je nog met vragen, of wil je hulp bij het vinden van een passende verzuimverzekering?
Neem gerust even contact met ons op.